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朝阳法院金融庭发布金融审判白皮书:规范金融秩序、防范金融风险

发布时间:2017-07-07 15:20:16


 

6月15日上午,一起储蓄存款合同纠纷案在北京市朝阳区人民法院公开开庭审理。之后,朝阳法院召开新闻通报会,发布了《金融审判白皮书》,通报了涉银行金融案件的审理情况。同时,结合案件审理中发现的问题,向中国银行业监督管理委员会发送司法建议。20多家新闻媒体记者进行了现场报道。

朝法动态|发布金融审判白皮书:规范金融秩序、防范金融风险

上午8:40分,佳人递贺卡(北京)有限公司(以下简称佳人递公司)起诉烟台银行胜利路支行的储蓄存款合同纠纷在第三法庭开庭审理。

佳人递公司诉称其在被告银行开立账户后,账面近千万资金被银行行长擅自转出用于偿还高利贷,造成资金损失,故要求被告给付存款本金1000万元及利息。庭审中,对于该行行长及内部工作人员转出存款的事实银行方面表示认可。但是银行方面答辩称,佳人递公司系与该行行长刘维宁等人恶意串通,共同实施了损害银行利益的非法行为,双方之间形成的储蓄存款合同应属无效。庭审持续了近1个半小时,法庭宣布休庭,未当庭作出判决。

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庭审结束后,记者们对原告代理律师进行了采访。

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庭审结束后,记者们对被告代理律师进行了采访。

朝法动态|发布金融审判白皮书:规范金融秩序、防范金融风险

上午10:40分,“金融审判白皮书发布及涉银行金融案件审理情况新闻通报会”正式开始。

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朝阳法院金融审判庭庭长王丽英首先向大家介绍了金融审判庭成立以来的工作情况:

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维护金融安全、防范金融风险

四项举措

朝阳法院金融审判庭自成立以来,高度重视金融专业审判对防控金融风险的作用,以服务大局、服务发展为己任,在完成年超过万件的金融案件审理工作的同时,围绕维护金融安全、防范金融风险采取了系列举措:

一是通过一手抓简繁分流和事务性工作集约处理,一手抓新类型疑难案件调研,全面提升审判质效,为金融业的发展提供优质的司法服务保障;

二是加强对数据和类案的研判分析,及时发现问题、反映趋势,通过发送司法建议及发布白皮书等方式向相关机构和部门提示风险、提出对策建议;

三是通过发布典型案例发挥司法的引导作用;

四是加强金融审判人才的培养,通过邀请金融专业人士讲解金融业务知识、走访各类金融机构和金融企业等方式拓展法官视野、完善金融法律知识体系,为提升金融审判专业水平做好人才储备。

随后,王丽英庭长就2016年度《金融审判白皮书》的总体情况及具体内容进行通报。

2016年度北京市朝阳区人民法院《金融审判白皮书》全文共31400余字,包括四个部分:

①前言

②金融审判总体情况分析

③主要类型金融案件情况分析

④典型案例

其中,金融审判总体情况分析部分介绍了金融审判总体情况概要及审判特点,总结了在此类案件审理过程中发现的问题,并提出完善金融秩序、预防金融风险四点建议:

朝法动态|发布金融审判白皮书:规范金融秩序、防范金融风险

通报会还特别选取了社会关注度较高的涉银行金融案件,从审判数据、审理特点、存在问题、对策建议四个方面进行专题通报。

随后,李方副庭长通报了朝阳法院向中国银行业监督管理委员会发送的司法建议。

李方介绍,近期朝阳法院受理多起储户因调取个人账户历史交易凭单遭拒起诉银行的案件。经审理发现,关于银行在办理业务后是否负有再行向储户提供交易资料的义务,既无明文规定,也无约定,且实践中存在较大认识差异,即使银行配合储户调取历史交易资料,也存在审批程序繁琐、各分支行相互推诿等情形。为此,朝阳法院向中国银行业监督管理委员会提出三点建议:

1、制定规范性文件或出台指导性意见,从行业规范角度对银行是否有义务为客户提供交易资料信息作出统一规定

2、督促银行加强内部规范管理,提升金融消费者保护意识,避免因内部职责不清增加银行自身损耗及消费者负累

3、全面梳理消费者投诉和争议问题,统一银行内部做法,提升金融消费者保护水平

现场对司法建议进行了封存,并将以特快专递方式向被建议单位寄出。

新闻媒体的小伙伴们就各自关心的问题踊跃提问。

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中国法院手机电视记者程文韬提问

近年来银行卡盗刷日益猖獗,我身边很多具备一定防范能力的金融消费者甚至也遭遇了银行卡盗刷,我想请问一下王庭长,您能否进一步介绍一下银行卡盗刷案件的情况?从您专业的角度,给持卡人一些防范银行卡盗刷的建议和盗刷后如何取证、维权的建议?

王丽英法官这么说

目前银行卡盗刷案件数量增长确实比较明显,2014年16件,2015年60件,2016年108件,增幅较大。这与电信诈骗手段翻新、数量增多有直接关系。

从我们受理的案件看,盗刷卡存在几个特点:

1、盗刷金额差别较大,最小的盗刷金额为300元,最大盗刷金额为40.1万元;

2、盗刷笔数多,约90%的案件均存在以连续多笔方式盗刷的特点,其中最多的为陆续盗刷78笔;

3、异地盗刷多,能够判断交易发生地的其中90%以上的案件均为异地盗刷,包括香港以及东南亚、欧洲、美国、加拿大等境外消费;

4、盗刷方式看,有卡盗刷是通过复制卡片在ATM取款、转账或者POS消费;无卡盗刷主要是通过网上银行、手机银行、第三方支付平台、拉卡拉等方式盗取款项,盗刷方式主要为“相关信息窃取+手机控制”,一般网银业务如不需要U盾等介质,均须获取短信验证码,因此一般需要同时掌握银行卡信息、个人身份信息、网银登陆信息以及手机号码,并通过控制手机的方式获取短信验证码或修改持卡人密码。通过第三方支付平台的,通常是在掌握银行卡、身份信息的情况下,注册用户并关联银行卡信息,进而转款。

5、信息泄露途径看,部分持卡人明确表示曾登陆过不明网站或者发现中过木马病毒。

6、从具体盗刷资金去向来看,包括转账至他人账户、ATM取现、POS消费、网上购物等,其中网络盗刷交易信息显示不少为购买游戏点卡、游戏装备、虚拟币等。

防范建议:

1、更换银行卡,将磁条卡焕成芯片卡。目前各大银行均在推广使用芯片卡,芯片卡从信息保存,克隆难度等方面都更具有安全性。

2、减少使用储蓄卡消费,养成储蓄、消费分离的习惯,从而减少大额存款被盗风险;同时因信用卡支付有限额,刷卡与银行实际扣款之间有时间间隔,故建议尽量使用信用卡消费。

3、妥善保管银行卡和密码。不要交给他人使用或告知他人密码。提高对钓鱼网站、不安全链接、诈骗电话的警惕度,不在不安全环境下输入密码,避免信息泄露。

4、开通短信提醒功能并随时关注,随时掌握资金变动情况,提高反应速度,防止损失扩大。

盗刷后的处理建议:

1、第一时间在最近处进行取款、消费或吞卡操作,证明人卡未分离及发生时的人卡地点;

2、立即通过电话或至柜台办理挂失止付;

3、持卡前往公安机关报警;

4、如涉及第三方支付平台,立即电话联系控制款项款项划出。

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北京日报记者王天淇提问

刚才开庭的案件是一起银行内部工作人员非法挪用资金引发的案件,请问李方法官,能否进一步介绍一下这类案件以及银行“飞单”案件的情况?另外,储户是基于对银行的信任才在银行存款或购买理财,对于一般的金融消费者而言,如何才能防范风险、确保资金安全呢?

李方法官这么说

首先澄清一点,银行内部工作人员非法挪用储户资金和银行“飞单”案件并未呈现高发态势,储户不必恐慌或过度焦虑,应该说这类案件只是个例,之所以受关注是因为这类案件一旦发生,往往涉案金额较大或涉及人数众多。

此类案件发生主要有以下原因:

一是投资人投资需求强烈,但投资知识缺乏、投资渠道不畅;

二是近几年各类理财公司、信托基金公司的快速发展、业务扩张迅速,行业监管不足;

三是因能够获得较高提成,银行员工存在自身利益驱动;

四是银行对内部员工监管不足让一些不正规的私募基金有机可乘;

五是迷惑性强、辨识度低,储户基于对银行的信任往往疏于防范以及对合同及材料的审查。

储户在银行购买理财产品时应注意以下几点:

第一,分清银行自有理财产品和代销理财产品,一般而言,自有理财产品的理财协议相对方就是银行,而代销理财产品的协议相对方往往为第三方,银行只是起居间作用。

第二,对于银行销售的理财产品也应仔细了解,不宜盲目购买。对于理财产品,可通过中国理财网验证是否是银行所发行;对于基金,可以通过中国证券投资基金业协会官网验证是否是正规的私募基金。对于不了解的理财产品,要多问细节,多给自己一点时间考虑。

第三,在银行购买理财产品时,要注意查看合同上是否有银行公章。这是一个很关键的问题,根据合同相对性原则,有问题只能向合同相对方主张,比如银行代销产品,出了问题、主张权益只能向第三方主张。

第四,购买前索要并详细查看理财产品说明书。理财产品说明书一般会载明产品名称、发行银行、期限、投资方向等具体信息,对于产品说明书应仔细阅读,充分了解所购买的产品。

第五,对于根本没有理财意愿,而是去办理存款的客户,一定要注意存款的流程是否合理,并认真阅读自己签署的材料,尽量保证银行卡在自己的视野内,同时在被推销购买理财产品时,应在充分了解风险的情况下慎重理性购买。

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新华社记者熊琳提问

近年来外资银行涉诉案件不断增多,您能不能为大家介绍一下外资银行涉诉的趋势和主要类型?

近两年,外资银行涉诉有所增加,这与朝阳区辖区内外资银行数量多、外资银行业务开展日益广泛有关,2016年在我院涉诉的外资银行共有6家,但是,从案件数量来说还是很少的。外资银行涉诉的案件类型主要是金融借款合同纠纷,虽然业务上与内资银行略有差异,但是从收案情况来看,还未显示出突出的特点和趋势。

 

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