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银行卡“闪付”风险知多少?

发布时间:2018-08-28 20:30:53


市民张先生在便利店购物,刷卡结账时,只见收银员只将银行卡与POS机轻触,购物小票便自动弹出,整个过程无须张先生输入密码及签名。这让张先生十分疑惑,联系银行才得知,自己这张标有“闪付”的银行卡开通了“小额免密免签”支付功能,在指定商户进行限额交易时,只需将卡片或移动设备靠近POS机等受理终端的“闪付”感应区,即可完成支付。

“闪付”功能无须申请,是银行默认为持卡人开通的基础功能。与此同时,2018年6月1起,中国银联联合各成员机构对闪付银行卡的单笔限额进一步提升,从原来300元提升至1000元。 “闪付”为持卡人交易带来高效、便捷的同时,人们也开始担忧这种支付模式会产生各种风险。

      什么是闪付?

“闪付” 是银联推出的非接触式支付产品及应用,具备小额快速支付特征。消费者在选购商品或服务后,确认相应金额,用具备“闪付”功能的银行卡轻触POS机感应区,即可完成支付,主要覆盖日常小额快速支付的商户,包括超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所。 “闪付”卡采用金融IC卡,较传统的磁条卡,IC卡不易被复制,且想要通过改装非接触感应式POS机的犯罪成本较高,技术上更为安全。但“闪付”从本质上仍为追求交易高效便捷,交易过程不再需要密码及签名传统验证方法,当卡片丢失而未采取挂失措施前,被他人“借卡”盗刷的危险性更大。

      使用“闪付”如何有效降低风险?

持卡人在充分了解并选择使用“闪付”业务时,可以从申请、日常使用及盗刷后维权三个阶段来最大限度规避风险。

· “闪付”卡申请阶段。俗话有云,事无巨细。在消费者向银行申请“闪付”卡时,须仔细并详尽阅读银行卡领用合约相关条文,对条款内容、可能出现的风险及其他事项有不明之处及时向银行工作人员反馈、沟通,确保对该业务使用方式、注意事项心中有数。此外,持卡人也应根据自身风险防控能力,设定合适的免密免签额度,确保万一出现损失,也能在自身可承受范围内。

· 日常使用须知。功夫在日常,在“闪付”银行卡的日常使用过程中,首先安全保管自身银行卡,不要随意转借他人,在进行消费活动时要时刻注意卡片的使用是否存在异常,要谨慎查看收回卡片是否为自己的银行卡;其次,建议持卡人开通交易银行卡的短信提醒功能,及时掌握使用动态,若长期不使用,建议及时向银行申请注销,避免隐患。

· 盗刷后的维权。在出现“闪付”银行卡盗刷后,持卡人切莫慌张,及时通过挂失、报警、索赔及诉讼四步走,持卡人能有效追回资金损失。

第一步,当出现卡片丢失,发生移动设备或IC卡失窃,持卡人应立即挂失卡片,可通过拨打银行服务热线进行电话挂失或者前往银行柜台办理挂失手续。

第二步,持卡人可拨打110电话报警,说明银行卡被盗刷情况,后及时前往附近的派出所实地报案,取得立案通知书。

第三步,若发现在银行卡丢失后挂失前已经有账内资金损失,持卡人在挂失后应立即致电发卡银行客服,按照发卡银行流程申请赔付;中国银联联合各商业银行为持卡人设置了专项赔付金,对于挂失之前72小时内发生的小额免密免签交易盗刷提供了失卡保障服务,银行为持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额提供赔付, 每位持卡人每年最高累计赔付10000元;卡片丢失后发卡银行会按照约定流程进行调查取证,持卡人需根据银行要求提供申请材料,一般包括持卡人身份证明、银联卡交易否认声明等;正常情况下,申请材料审核通过后,各银行赔付资金将于3至30个工作日不等返回至持卡人指定账户,不同发卡银行赔付时限有所差异,具体以发卡银行解释为准。

第四步,若在索赔中与银行产生纠纷,消费者可凭借相关材料前往法院起诉,通过诉讼方式解决争议。

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